一文读懂C-IASI（下）：低速碰撞RCAR如何帮你省钱

2018年3月26日，中国保险汽车安全指数管理中心将要发布2018年第二批车型测评结果。通过前面两天的科普，终于把C-IASI中的RCAR低速碰撞标准的逻辑和客观性说清楚了。今天我们来说正事儿了：RCAR是怎么进行研究的，它能怎么帮你省钱？

RCAR标准测什么？

先说一个重要概念，敲黑板：高速碰撞管人命，低速碰撞管省钱。RCAR低速碰撞标准虽然看上去也是用撞车的方式来检测，但最终得出的结论却是“哪个车更省钱”，因为它研究分析的是——模拟日常街头的碰撞，然后看哪辆车修起来更便宜。

当然，在这个过程中，自然也会顺便分析出哪辆车更容易对人造成伤害。下文会举例。

看过NCAP高速碰撞的人，肯定会觉得RCAR的低速碰撞极其无聊。高速碰撞动辄50km/h以上的时速去撞，碰撞结果也是零件漫天飞舞、车上各种汤汤水水流一地，甚是刺激。

可RCAR标准只测低速碰撞，也就是20km/h以下的时速，这个速度对任何具有销售资格的车都不具有生命威胁，一般就是“嘭”的一声，外加少量保险杠变形，大多数车甚至连零件都不会掉下来一个。

但别因为不刺激就小看这个测试。研究人员会精确地测量车辆底盘的变形量，精确到微米；按照标准流程计算拆下零件的数量；记录拆装和维修、喷漆的时长，精确到秒；逐个零件查价格，并且维修到原样；在这个过程中，把涉及到的标准工时、零配件市场价格、可替换件、对人的伤害、受力结构设计是否合理等等都进行计算汇总，从而得出结论——这辆车要花掉多少钱才能维修到原样？这些费用的多少，在RCAR标准里可以简单理解为“可维修性”研究。据此把车辆分级后，才能科学地给出保险定价。

这些花掉的钱，都是保险公司在日常车主的车碰撞后要赔付的费用。以往工时费、零件价格、维修程度都是由各个汽车厂自己说的，保险企业没有手段去验证真伪，所以厂家说什么保险公司就得相信什么。当RCAR标准实施后，工时的计算标准、零件价格、维修程度和是否科学，都有了量化的依据，保险公司可以独立定损。无论车企怎么提高报价，都不再有说服力了。

不仅如此，假如你的车设计得不科学，保险公司还要把有可能多出来的赔付费用，折算进所有买这辆车的人将要交纳的保费里。保险公司不会背锅，车主愿不愿意背，就看是不是真爱了。我不相信在中国这么过度竞争的汽车市场里，还会有哪个品牌有对钱不敏感的真爱粉。

这个低速碰撞标准精确打击的会是谁？个人认为：是那些依旧扛着“卖车不挣钱，靠售后挣钱”的思路，并执行着的车企。

举几个例子吧

确实有点枯燥，举例子来说说。

几年前本田在澳大利亚销售的某代FIT（在中国叫飞度）曾经减配了后防撞梁，于是RCAR在澳大利亚的成员机构做了一个对比，让两辆同款的FIT在相同条件下后部碰撞，然后各自维修到出厂状态：安装了原厂后防撞梁的FIT花费了1605澳元，减配了后防撞梁的FIT花费了7655澳元，相差4.77倍。在中国市场，减配已经是合资车的普遍性操作，安全性在外国合格，到了中国就不合格了；配件在外国很便宜，到中国就贵了；工时标准混乱，同一个保险杠喷漆，不同品牌最高的比最低的高27倍......

 再说一个去年的实例。在国内很多车企为了讨好车主不合理的认知，不惜违背造车原则，把安全气囊的最低起爆速度从30km/h以上降低到了20km/h以下。这就增加了这款车气囊爆开的概率，也增加了气囊伤害车上乘员的几率。要知道国内很多人是不系安全带的，低速下就更不系，心理上也不会防范。在这个时候若气囊起爆，会放大对人体的伤害。如果前排有抱着小孩的，戴眼镜的，或者把大长腿伸到前仪表板上去的.....那么伤害力度之大就更难想象。轻则休养数月，重则生离死别。

而如果仅考察可维修性这一个经济指标，费用也非常离谱。因为个别车前气囊的更换需要先把仪表板覆盖件完全拆下，需要增加很多不必要的拆装工时；换气囊总成也需更换一些插接头，而4S店从利润出发，并不会单个售卖插接头，而是要求购买整个仪表板线束总成，所以拆装工时费+维修工时费+零部件费便扶摇直上，而这些动辄万元的维修成本原本就不应该出现，它们吃掉的都是保险公司的利润。想必大家已经看出来，为什么连财大气粗的保险行业都受不了了。

被测的车为什么都是低配车？

虽然也和其他高速碰撞机构一样接受企业委托碰撞研究，但中保研用于RCAR测试并公布结果的车都是自己随机购买的，这部分费用来自它的8家股东企业。但并不是因为股东抠门才买的低配车型，而是有着明确的理念。

一个每年赔付两千多亿的行业，真的不会在乎这点儿买车的钱。

你可能会记得，国内特色的高速碰撞车型都是高配为主，而且安全配置越高，越有机会加分，一直加到5星+。这实际上造成了很大的不公平，是对入门车的歧视，更是对用户基本权利的不尊重。

但RCAR标准的理念有所不同。中保研总裁贾海茂曾在接受北京电视台以及《车播客》的采访时说，（大意）我们认为低配车型不应该在安全配置上减配，而只应该减少舒适和豪华配置。所以RCAR所测试的车，也顺便测试了车企的良心——是不是给予了所有车主最公平、最基础的安全。

RCAR低速碰撞的意义

说到这里，基本说完了RCAR和中保研正在做的事情，那么它的意义自然也就明晰起来。

对车主：以前买车只凭销售人员忽悠，现在有了更多维度的量化指标和数据；以前稀里糊涂交的工时费、不合理的零件费、维修费，现在都透明了。通过简单的对比，你就可以自己做出判断，买到比以前更安全、养车费用更合理的车。

对车企：立足技术、内心纯良的车企会更有竞争力，暴利企业（尤其是豪华品牌）的利润逐渐回归理性范围。合资企业不能再无底线地减配了，好的自主企业的竞争力会更加明显。

对保险行业：车险赔付额度得到控制。对每辆新车的数据进行量化研究的体系建立后，商车改革就有了启动的可能，每辆车不同保费的时代即将到来。当大部分车企理解并采用RCAR安全体系的建议后，新车将可能导致保费整体降低，从而使保险行业车险收入随之减少。但由于赔付成本也在降，故保险行业的利润仍可得到保证。

这样看，这个标准的理想模型下，车主、汽车行业、保险行业三方是共赢的。

如果上面的解答还是没能让你明白，不妨看几个短视频了解一下。《车播客》制作了几期《汽车精算师》节目，对RCAR标准研究的几个大方向进行了通俗的解读。

车价低，是天经地义吗？

”中国人卖什么什么便宜，中国人买什么什么贵“。自从国产品牌争气之后，车价就一路下行n多年了。拼价格好像在中国就是天经地义的一件事。但凡事都有个度，价格低到离谱的时候，各个环节都没钱可赚，就必然会逼着企业动歪脑筋，所谓”劣币驱逐良币“也就这么产生了。所以希望大家理性对待价格。过去丛林法则，我赢你就输，没有裁判来讲道理。现在有了越来越多的第三方监督，在价格上也需要稳定下来，提供了好产品的就应该允许人家赚点钱，允许企业有发展，尤其要让自主品牌有机会进入国际市场去竞争。所以《车播客》的态度很明确：不让老实本份的企业吃亏，汽车界才能出现华为。这件事儿，每个消费者都是因，也是果。

林林总总说了许多，如果你看明白了，就会比别人更容易看懂这些车型的碰撞结果。

若你没有耐心看报告，也可以等待《车播客》持续推出的《汽车精算师》节目，我们将逐一解读这些车型的成绩与不足，帮助大家心明眼亮。